Du học sinh, người lao động, doanh nhân/nhà đầu tư rất cần sở hữu tài khoản ngân hàng tại Úc để thực hiện các giao dịch quốc tế thuận lợi. Từ đó, nhu cầu mở tài khoản ngân hàng Úc ngay tại Việt Nam ngày càng tăng cao. PTE Life sẽ chỉ bạn cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam, quy trình thực hiện và những lưu ý quan trọng cần ghi nhớ qua nội dung dưới đây.
Vì sao nên mở tài khoản ngân hàng Úc trước khi sang Úc?
Trước khi tìm hiểu cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam , bạn cần nắm được các lợi ích thiết thực đối với du học sinh, người lao động, cá nhân có kế hoạch định cư, đầu tư tại Úc. Dưới đây là các lợi ích quan trọng:
Tiết kiệm thời gian và công sức
Bạn sẽ không cần phải xếp hàng hay hoàn tất nhiều thủ tục giấy tờ tại ngân hàng khi mới đặt chân đến Úc vì đã có sẵn tài khoản để sử dụng ngay.
Chuẩn bị tài chính chủ động
Việc chuyển tiền từ Việt Nam sang tài khoản Úc có thể được thực hiện sớm, giúp bạn có sẵn tiền để chi tiêu ngay khi đến nơi (tiền thuê nhà, mua sắm vật dụng cần thiết…).
Hạn chế mang theo tiền mặt
Úc có quy định nghiêm ngặt về việc mang tiền mặt khi nhập cảnh. Khi đã biết cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam , bạn sẽ giảm thiểu đực nhiều rủi ro bị tịch thu hoặc phải khai báo phức tạp.
Thuận tiện cho các thủ tục hành chính và học tập
Nhiều trường đại học, công ty hoặc cơ quan chính phủ yêu cầu bạn cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng để hoàn tất hồ sơ học phí, lương hoặc hoàn thuế theo các yêu cầu hành chính.
Ưu đãi từ các ngân hàng Úc
Một số ngân hàng có chương trình hỗ trợ mở tài khoản từ xa cho người nước ngoài, thậm chí miễn phí duy trì tài khoản trong năm đầu tiên nếu bạn là sinh viên.
Các loại tài khoản ngân hàng Úc phổ biến
Nếu bạn chuẩn bị sang Úc du học, định cư, làm việc hoặc đầu tư, thì việc sở hữu sớm một tài khoản ngân hàng Úc sẽ giúp quản lý tài chính dễ dàng và an toàn hơn. Dưới đây là những loại tài khoản thông dụng mà bạn có thể áp dụng cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam :
Tài khoản giao dịch (Everyday Transaction Account)
Đây là tài khoản phổ biến nhất dành cho mọi nhu cầu chi tiêu hằng ngày như mua sắm, thanh toán hóa đơn, đóng học phí hoặc nhận tiền từ người thân. Tài khoản này thường đi kèm thẻ ghi nợ và có thể dùng để rút tiền, thanh toán tại cửa hàng hoặc chuyển khoản nhanh chóng, phù hợp với mọi cá nhân khi đến Úc sinh sống, làm việc, học tập.
Tài khoản ngoại tệ (Foreign Currency Account)
Đây là lựa chọn dành cho người có thu nhập hoặc khoản tiết kiệm bằng các đồng tiền khác như USD, EUR hoặc VND. Thay vì quy đổi ngay sang AUD (đô la Úc), bạn có thể giữ ngoại tệ này trong tài khoản cho đến khi tỷ giá có lợi rồi mới chuyển đổi khi sở hữu tài khoản này.
Tài khoản tiết kiệm (Savings Account)
Loại tài khoản này giúp bạn tích lũy tiền từ lương, học bổng, việc làm thêm,… rất tiện lời để tiết kiệm hay gửi tiền từ Việt Nam sang để dành. Savings Account thường có lãi suất cao hơn tài khoản giao dịch và khuyến khích người dùng tiết kiệm thay vì chi tiêu nên được nhiều người tìm hiểu cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam .
Tài khoản sinh viên quốc tế (International Student Account)
Là loại tài khoản dành riêng cho du học sinh đang học toàn thời gian tại Úc. Loại tài khoản này có nhiều ưu đãi hơn tài khoản giao dịch thông thường như:
- Miễn phí thường niên.
- Không yêu cầu số dư tối thiểu.
- Miễn phí giao dịch trong nước và quốc tế (ở mức nhất định).
Một số ngân hàng còn tích hợp thêm ưu đãi về thẻ tín dụng hoặc tài khoản tiết kiệm đi kèm dành riêng cho sinh viên quốc tế.
Cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam
Việc sở hữu tài khoản ngân hàng tại Úc từ trước khi đặt chân đến xứ sở chuột túi giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính, tiết kiệm chi phí chuyển tiền, đồng thời giảm bớt áp lực phải xử lý hồ sơ sau khi nhập cảnh. Dưới đây là cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam theo 2 hình thức khác nhau:
Cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam online
Đây là hình thức phổ biến và tiện lợi, được hầu hết các ngân hàng lớn tại Úc. Quy trình đăng ký có thể thực hiện hoàn toàn qua website chính thức của ngân hàng và không yêu cầu bạn phải có mặt trực tiếp tại chi nhánh tại thời điểm đăng ký.
Điều kiện cơ bản:
- Có hộ chiếu còn hiệu lực.
- Có dự định đến Úc trong vòng 3–12 tháng tới (tùy ngân hàng).
- Có email cá nhân và ngày dự kiến nhập cảnh Úc.
- Thường áp dụng cho du học sinh, người lao động hoặc diện định cư.
Các bước chi tiết mở tài khoản trực tuyến từ Việt Nam:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ cần thiết
Trước khi bắt đầu, bạn cần chuẩn bị: Hộ chiếu, Thông tin cá nhân tại Việt Nam,… theo yêu cầu của ngân hàng đăng ký tài khoản.
- Bước 2: Đăng ký qua trang web ngân hàng
Truy cập trang web chính thức của ngân hàng Úc bạn muốn mở tài khoản. Tìm mục “Open account for international arrivals” và điền thông tin vào mẫu đơn online trên hệ thống.
- Bước 3: Nhận xác nhận mở tài khoản
Sau khi gửi đơn, hệ thống sẽ tạo tài khoản tạm thời và gửi xác nhận qua email. Bạn sẽ nhận được: Số tài khoản (Account Number), mã ngân hàng (BSB Code), hướng dẫn chuyển tiền vào tài khoản.
- Bước 4: Đặt lịch xác minh tại Úc
Sau khi đến Úc, bạn cần đến chi nhánh ngân hàng đã đăng ký để xác minh danh tính. Bạn sẽ cần mang theo: Hộ chiếu bản gốc, bằng chứng địa chỉ tại Úc (hợp đồng thuê nhà, thư nhập học, hóa đơn điện…), mã số thuế cá nhân tại Úc (nếu có).
Cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam trực tiếp
Nếu bạn không mở tài khoản trước khi rời Việt Nam, bạn vẫn có thể mở tài khoản tại bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào trong vòng 6 tuần đầu sau khi nhập cảnh Úc. Sau thời gian này, quy trình xác minh sẽ phức tạp hơn do yêu cầu thêm nhiều giấy tờ chứng minh nhân thân. Cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam tại chi nhánh ngân hàng Úc như sau:
- Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng gần nơi cư trú
Bạn có thể đến trực tiếp hoặc đặt lịch hẹn trước qua điện thoại hoặc website ngân hàng.
- Bước 2: Chuẩn bị giấy tờ cần thiết
Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau: Hộ chiếu, thư mời nhập học hoặc CoE (nếu là sinh viên), bằng chứng địa chỉ tại Úc (hợp đồng thuê nhà, hóa đơn điện/nước/internet,…).
- Bước 3: Tư vấn và chọn loại tài khoản
Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn loại tài khoản phù hợp như:
- Tài khoản giao dịch hằng ngày.
- Tài khoản dành cho sinh viên quốc tế.
- Tài khoản tiết kiệm.
- Tài khoản ngoại tệ (nếu có nhu cầu).
- Bước 4: Hoàn tất hồ sơ và chờ nhận thẻ
Sau khi điền đầy đủ thông tin, ngân hàng sẽ tiến hành mở tài khoản chính thức cho bạn. Thẻ ghi nợ (debit card) sẽ được gửi về địa chỉ cư trú của bạn tại Úc trong vòng 5–7 ngày làm việc.
Các ngân hàng Úc uy tín hỗ trợ mở tài khoản từ Việt Nam
Tại Úc, hệ thống ngân hàng hoạt động rất chuyên nghiệp, đa dạng và thân thiện với người nước ngoài. Dù thực hiện cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam nào thì bạn nên chonju các ngân hàng phổ biến và uy tín để tránh các rủi ro tài chính. Dưới đây là các ngân hàng Úc lơn hỗ trợ mở tài khoản từ Việt Nam bạn có thể lựa chọn:
Ngân hàng ANZ (Australia and New Zealand Banking Group)
ANZ là lựa chọn hàng đầu cho những ai muốn mở tài khoản trước khi đặt chân tới Úc. Họ cho phép đăng ký trực tuyến đến 12 tháng trước khi bạn sang, rất phù hợp với du học sinh hoặc người chuẩn bị định cư.
- Ưu đãi: Miễn phí quản lý tài khoản trong năm đầu tiên; tiếp tục được miễn nếu bạn là sinh viên toàn thời gian hoặc dưới 25 tuổi và có dòng tiền đều đặn.
- Tiện ích: Cấp thẻ ghi nợ quốc tế Visa, hỗ trợ chuyển tiền quốc tế đơn giản.
NAB (National Australia Bank)
Là ngân hàng có mạng lưới chi nhánh lớn nhất trên toàn quốc, NAB nổi bật nhờ chính sách phí minh bạch và thân thiện.
- Ưu điểm: Không tính phí hàng tháng cho tài khoản giao dịch cơ bản; không yêu cầu số dư tối thiểu.
- Điểm trừ: Không có gói tài khoản riêng dành cho sinh viên, nhưng bù lại, hệ thống dịch vụ trực tuyến và di động rất mạnh.
- Dịch vụ doanh nghiệp: Có ba loại tài khoản kinh doanh khác nhau tùy theo nhu cầu mở rộng của bạn.
Commonwealth Bank of Australia (CBA)
CBA từ lâu được xem là ngân hàng thân thiện nhất với người mới đến Úc. Họ cung cấp tài khoản “Smart Access” dành riêng cho người nước ngoài.
- Lợi thế: Đăng ký trực tuyến trước ba tháng, chuyển tiền trước khi đến Úc.
- Hỗ trợ sinh viên: Có tài khoản riêng cho sinh viên với chính sách miễn phí toàn diện, kèm ưu đãi như miễn phí thẻ tín dụng năm đầu, không tính phí chuyển khoản, thậm chí có cả thẻ du lịch quốc tế miễn phí.
Westpac Bank
Westpac có lịch sử lâu đời và là ngân hàng đầu tiên của Úc. Dịch vụ khách hàng của họ được đánh giá cao, đặc biệt là với người mới nhập cảnh.
- Ưu đãi: Miễn phí tài khoản giao dịch năm đầu nếu bạn là sinh viên toàn thời gian.
- Khả năng mở sớm: Có thể đăng ký trước 12 tháng và kích hoạt sau khi đến Úc.
- Dành cho doanh nhân: Tài khoản doanh nghiệp đi kèm thẻ ghi nợ, giao dịch điện tử không giới hạn và tính năng kết nối với khoản vay thấu chi.
Ngân hàng Citibank
Citibank là một trong những ngân hàng quốc tế uy tín và phổ biến tại Úc, đặc biệt phù hợp với du học sinh và người có nhu cầu giao dịch quốc tế thường xuyên. Với mạng lưới ATM liên kết rộng khắp, hệ thống ngân hàng điện tử hiện đại, Citibank giúp người dùng tiếp cận dịch vụ tài chính chất lượng cao không tốn chi phí.
- Ưu đãi: Miễn phí duy trì tài khoản hàng tháng, miễn phí rút tiền tại hàng ngàn ATM trong hệ thống liên kết, giao dịch chuyển khoản quốc tế phí thấp.
- Tiện ích: Tài khoản đa tiền tệ, hỗ trợ giữ USD, EUR, AUD cùng lúc. Giao diện ngân hàng trực tuyến thân thiện, có hỗ trợ tiếng Việt và trung tâm chăm sóc khách hàng toàn cầu 24/7.
Lưu ý khi mở tài khoản ngân hàng Úc từ Việt Nam
Cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam không quá phức tạp nhưng để sử dụng tài khoản hiệu quả và tránh các rắc rối về pháp lý, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng dưới đây:
- Tài khoản sẽ chưa hoạt động đầy đủ cho đến khi bạn có mặt tại Úc
Mặc dù bạn có thể mở tài khoản từ xa nhưng bạn không thể sử dụng tài khoản để rút tiền hoặc thực hiện giao dịch cho đến khi xác minh danh tính trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng ở Úc. Điều này nhằm tuân thủ luật pháp về tài chính và phòng chống rửa tiền của nước sở tại.
- Phải khai báo đúng địa chỉ cư trú ở nước ngoài
Khi đăng ký mở tài khoản từ Việt Nam, bạn cần sử dụng địa chỉ hiện tại tại Việt Nam để ngân hàng xác minh. Khi sang Úc, bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng nơi ở tại Úc (ví dụ: hợp đồng thuê nhà hoặc hóa đơn tiện ích) để hoàn tất hồ sơ.
- Hộ chiếu là giấy tờ bắt buộc
Ngay cả khi bạn đã điền thông tin hộ chiếu khi đăng ký online, bạn vẫn phải xuất trình hộ chiếu gốc khi đến ngân hàng tại Úc để kích hoạt tài khoản. Ngoài ra, nếu là sinh viên quốc tế, bạn nên mang theo CoE (Giấy xác nhận ghi danh nhập học) để hưởng ưu đãi tài khoản sinh viên.
- Không nên chờ đến sát ngày bay mới mở tài khoản
Hầu hết các ngân hàng lớn như ANZ, Commonwealth Bank, NAB,… chỉ cho phép bạn mở tài khoản trước tối đa 12 tháng. Tuy nhiên, lời khuyên là nên mở trước 6 tháng để bạn có thời gian theo dõi tỷ giá chuyển tiền tốt nhất và chuẩn bị hồ sơ kịp thời.
- Một số ngân hàng tính phí nếu không có dòng tiền định kỳ
Sau khi sang Úc và tài khoản được kích hoạt, bạn cần lưu ý:
- Một số ngân hàng sẽ tính phí duy trì tài khoản nếu bạn không nạp một số tiền tối thiểu mỗi tháng (thường là từ 2.000 AUD trở lên).
- Phí này thường được miễn trong năm đầu tiên nếu bạn là sinh viên, dưới 25 tuổi hoặc đáp ứng điều kiện nhất định. Để biết rõ phí định kỳ, bạn hãy hỏi kỹ nhân viên ngân hàng khi đến xác minh.
- Bạn có thể thay đổi ngân hàng sau khi đến Úc
Ngoài 5 ngân hàng lớn được gợi ý ở tren, bạn vẫn có thể chọn các ngân hàng khác như Bankwest, Bendigo Bank, St.George, Bank of Queensland,… nếu thấy mức phí phù hợp, dịch vụ thân thiện hơn. Sau khi đến Úc bạn có thể chuyển đổi ngân hàng theo nhu cầu.
- Hạn chế mang nhiều tiền mặt khi nhập cảnh
Theo quy định của hải quan Úc, nếu bạn mang trên 10.000 AUD tiền mặt khi nhập cảnh, bạn phải khai báo rõ ràng. Nếu không, bạn có thể bị phạt hoặc bị thu giữ số tiền. Vì vậy, việc mở tài khoản trước để chuyển tiền điện tử là lựa chọn an toàn hơn để không vi phạm quy định này khi nhập cảnh của Úc.
- Bảo mật tài khoản và thẻ ghi nợ
Sau khi nhận thẻ ngân hàng, bạn hãy đổi mã PIN ngay để tránh rủi ro bảo mật và không tiết lộ mã PIN cho bất kỳ ai, kể cả người thân.
- Ví điện tử được sử dụng rộng rãi
Sau khi nhận thẻ, bạn có thể liên kết thẻ với Apple Pay, Google Pay, Samsung Wallet để thanh toán tại cửa hàng, siêu thị hoặc qua ứng dụng di động. Điều này giúp hạn chế dùng tiền mặt, đặc biệt tại các thành phố lớn tại Úc.
Biết cách mở tài khoản ngân hàng Úc ở Việt Nam sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính và hòa nhập nhanh chóng khi sinh sống, học tập hoặc làm việc tại Úc. Tuy quy trình thực hiện không quá phức tạp nhưng để tránh sai sót và đảm bảo an toàn, bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng và tuân thủ đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng. Đừng quên chuẩn bị chứng chỉ ngoại ngữ, liên hệ với PTE Life để xin visa thuận lợi, có sự chuẩn bị tốt nhất trước khi bước vào hành trình mới tại xứ sở chuột túi.
